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2024年3月8日 pm6:45 • 热点新闻 • 阅读 3

网贷整治统一标准已经下发。

多地监管部门已收到检查通知，清单内容涉及108项，重点检查涉及是否有资金池等10个方面。

此次合规检查要求12月底前完成，分为机构自查、自律检查、行政核查。

此次工作由各地银监局与金融办(局)双牵头负责。“具体实施方案还没有敲定，会由金融局负责机构监管、银监部门负责行为监管、日常行政处罚等，但目前还没有具体实施措施，基本工作都是由几个部门一起开展的。”一位接近地方监管人士对第一财经记者表示。

重点检查10个方面

国家P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称网贷整治办）已向各省市网贷整治办下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下简称“通知”），随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》（下称“问题清单”），问题清单共涉及108条细则。

值得注意的是，问题清单由此前最初原定的187条，修改缩减至目前的108条，并将于网贷行业“1+3”体系一起，作为此次合规检查的依据。

“从187条删到100多条，并不意味着对于P2P平台的核查标准就放松了。”一位知情人士对财新记者表示。另一位行业知情人士对此则称：“这108条是严格按照P2P‘1+3’的法规体系，其他的都去掉，没有新的标准和规则。”

根据通知，此次检查的重点内容包括10个方面：

是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；

是否有资金池，有没有为客户垫付资金；

是否为自身或变相为自身融资；

是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；

是否对出借人实行了刚性兑付；

是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)；

是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

监管正式文件首提自律检查

值得注意的是，自律检查首次在监管正式文件中提出。

自律检查报告包括但不限于：

检查总体概况、

地区机构合规情况、

发现的高频问题、

主要风险隐患，

单个被查机构详细情况、

合规评价及监管建议等。

自律检查报告须经检查人员及协会(检查机构)主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。

某地方接近监管人士对第一财经表示，“先是企业自查、然后是行业自律检查，最后是行政检查。具体的合规检查内容，还没有明确。”

在时间时间安排方面，此次合规检查应于2018年12月底前完成，分为机构自查、自律检查、行政核查。

具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。另外，机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验。

专家解读

网贷之家高级研究员张叶霞分析指出，108条合规检查清单主要由网贷监管细则中的十三条红线、平台需履行义务、信息披露、重点领域红线等组成，并且对整改阶段平台体量控制有一定要求，检查时段规模总量同比增长不能较大，与前期“双降”要求一致。

相比各地之前的整改细则，此次108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求，从全国层面统一合规检查口径，避免了地区性的监管套利或过度监管。并且通过平台的机构自查、协会或相关机构的自律检查以及网贷整治办的行政检查，全方位控制并逐步降低行业合规性风险，在当下行业风险集中爆发期，文件的出台对行业健康有序发展起到重大意义。

此外，网贷之家研究院院长于百程表示，随着网贷机构合规检查工作的通知的发布和108条问题清单的明确，网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。其进度正如市场之前预计的那样，在8月中旬出台，并未延迟，这对于行业的信心重建和持续经营非常有必要。

具体从108条问题清单来看，和之前各地制定的标准相比，整体上并未从严，版本看更接近于上海1月8日发布的168条整改验收细则。108条清单对于之前各地的细则做了精简合并，相比上海的细则，取消了很多项“其他有关问题”的禁止项，未留可变项目，这应是是充分考虑了各地方的执行现状，便于监管统一。

相比之前地方指引的一些变化项目看，主要有以下几点：

一、存管的规定更加详细，未提存管属地化，存管账户绑定的银行卡不允许透支功能。目前对接存管的平台已经越来越多，已经不是主要障碍，未提存管属地化减少了平台的成本。接下来的关注点是测评的白名单发布，以便于平台整改。

二、在个人间的债权转让要求上，债权转让完成需要对债务人进行告知，这样要求从法律关系上更加完善。另外，债权转让不能改变项目的原始收益率，进一步提出不得开展净值标业务。

三、在违反审慎经营原则上，指引做了细化，强调了不得以大数据为名窃娶滥用客户信息，以及要充分考虑信用记录缺失、多头借贷、欺诈等因素对贷款质量的影响。6月和7月行业的问题平台爆发，就和借款逾期大幅上升有关，重视审慎经营，做好风控非常必要。

四、清单要求平台规模总量较2017年6月底不能大幅增长，并未一刀切给出具体的量化指标，预计会各地标准有所不同，给与了一定的可执行空间。这一指标对于期间待收大幅增长的平台影响会比较大，但从整个行业看，经历了这次流动性问题，行业待收规模下降，去年6月底时行业待收规模在1万亿以上，今年7月底已降至1万亿以下，整体问题不算大。

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