中保财险(中保财险全称叫什么)
中保财险(中保财险全称叫什么)
人保曾一度力压群雄位居榜首
2014年开始
人保集团先后被平安和国寿赶超
此后人保便一直屈居老三
坊间便说人保已失去C位
人保也将“重回C位”当目标
人保真的失去C位了吗?
请跟我们一起来探讨这个问题
— 01 —
人保看起来似乎是失去C位了
1996年
按照分业经营的要求
老人保改组为人民保险集团
集团下设三家子公司
中保财险、中保人寿、中保再保险
1998年
人民保险集团分家
中保财险
继承人民保险的品牌
后来发展成为今天的人保集团
中保人寿
更名为中国人寿
后发展成国寿集团
中保再保险
也发展成中再集团
根据保险年鉴数据
1996年老人保分业经营后
从市场份额看
当年的中保财险遥遥领先
俨然是中国的保险一哥
当时中保财险市场份额高达73%
在市场上是绝对的垄断地位
26年过去
市场格局发生了重大变化
2022年前五大保险集团
人保集团总保费只能排第三
(未考虑那些未披露数据的公司)
从上市保险公司市值看
人保集团只能排第四
还在太保集团之后
(2022年底市值)
2022年
人保财险市场份额是33%
还不到1996年的一半
于是人们惊呼
人保失去C位了
人保要重回C位
— 02 —
财险上远没失去C位
人保仍然是中国的财险一哥
2022年人保财险保费4875亿
第二名的平安财险是人保的61%
第三名的太保财险还要再打六折
是人保财险的35%
从净利润看
人保财险一家
几乎就赚走行业的一半
(不含天安财险、大家财险)
虽然面对不断涌现的后起之秀
还有同生代的猛力追赶
早期人保财险的市场份额
也经历过下滑
但现在已企稳回升
从近十年数据看
2020年最低到过31.8%
现在又重回32.7%
相比十年前2013年的34.4%
仅下降1.8个百分点
平安财险的市场份额
上升2.2个百分点
如果按过去十年趋势
人保被超越还需要30余年
放眼世界
人保财险业务规模
稳居全球财险第二、亚洲第一
全球第一大财险公司
是美国州立农业保险(State Farm)
根据美国保险监督官协会
近期发布的财险业榜单
2022年州立农业保险
签单保费786亿美元
但由于美国财险市场格局较为分散
州立农业保险市场占有率仅为9%
远低于人保财险的33%
从财险业务看
人保的C位岿然不动
— 03 —
为什么会显得失去C位
根据保险年鉴数据
1996年分业经营之时
全国财险保费452亿
人身险保费333亿
财险规模比人身险大
财险占总保费的58%
而到了2022年
全国财险公司保费15049亿
人身险公司保费34186亿
财险只占总保费的31%
财险增长了33倍
寿险增长了103倍
寿险多增长了100倍!
而且寿险公司各个“个头”都很大
财险一哥就被比下去了
— 04 —
为什么不抓住寿险的机会
既然寿险有近百倍的增长
为什么人保不抓住寿险的机会呢
国寿培育出快千亿规模的国寿财险
人保是不是也可以做出个“寿险一哥”?
虽然人保也有自己的寿险公司
但人保寿险2022年保费仅为927亿
在人身险公司中排名第8
(不算大家人寿、和谐健康、天安人寿)
寿险公司做财险易
财险公司做寿险却很难
类似的有中华财险超600亿规模
中华寿险仅65亿保费
华泰财险发展很好
但华泰人寿也不温不火
近20年来
寿险冒出很多新锐
有的几年时间保费就过千亿
但回头看来都是过往云烟
上得有多快
跌得就有多惨
这些快公司中
三家被接管了
两家压力也不小
中邮人寿依托邮政强势网络
人保寿险依托人保整体赋能
两家算是稳扎稳打健康发展
保费数百亿的寿险公司也有一批
他们也是快速冲到数百亿规模
但现在都在煎熬中
— 05—
你觉得人保失去C位了吗
近日人保发布了年报
集团2022年总保费6258亿元
同比增长6.9%
归母净利润244亿元
同比增长12.8%
人保财险总保费4875亿元
同比增长8.5%
净利润265.5亿元
同比增长17.5%
人保财险的净利润占行业近一半
小编对人保的敬仰
犹如滔滔江水连绵不绝
又如黄河泛滥一发而不可收拾